Gérer son budget - Mise en place
À partir de là, on peut commencer le travail. La toute première chose à faire, c'est de
1. Rassembler les chiffres
C'est le moment de vérité. Certaines personnes sont très ordonnées. D'autres pas du tout. Si votre méthode de classement c'est « bourrer la paperasse dans le tiroir du bas », l'étape « rassemblement » risque d'être assez pénible. Si par contre vous avez déjà tout bon : les extraits de compte bien classés du plus ancien au plus récent, les factures dans des dossiers bien étiquetés et les fiches de paie en ordre, ça ira très vite.
Quand on a les montants reçus et dépensés sur une année, on remplit les cases du tableau. Ensuite, roulement de tambour, on peut enfin prendre le taureau par les cornes...
2. Analyser les chiffres
Si tout a été noté dans les règles de l'art - les totaux négatifs en rouge et les totaux positifs en vert - on voit très vite si ça va ou si ça ne va pas.
Un petit exemple très simplifié :
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| Jan. | Fév. | Mar. | Avr. | Mai | Juin | Juil. | Aou. | Sep. | Oct. | Nov. | Déc. | TOTAL |
| Loyer | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 950 € | 11400 € |
| Cour- ses | 552 € | 603 € | 598 € | 563 € | 587 € | 624 € | 749 € | 598 € | 613 € | 562 € | 586 € | 599 € | 7234 € |
| Voitu- re | 314 € | 329 € | 321 € | 309 € | 465 € | 312 € | 568 € | 305 € | 318 € | 331 € | 482 € | 356 € | 4410 € |
| Dép- enses | 1816 € | 1882 € | 1869 € | 1822 € | 2002 € | 1886 € | 2267 € | 1853 € | 1881 € | 1843 € | 2018 € | 1905 € | 23044 € |
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| Recet- tes | 1950 € | 1950 € | 1950 € | 1950 € | 1950 € | 1950 € | 2848 € | 1950 € | 1950 € | 1950 € | 1950 € | 2448 € | 24796 € |
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| TOTAL | 134 € | 68 € | 81 € | 128 € | -52 € | 64 € | 581 € | 97 € | 69 € | 69 € | -68 € | 543 € | 1752 € |
Voilà un bon budget. Il y a bien deux petits couacs en mai et en novembre, mais au total les choses s'équilibrent. Le budget est globalement dans le vert. On a dépensé moins qu'on a gagné : tout baigne.
Autre exemple :
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| Jan. | Fév. | Mar. | Avr. | Mai | Juin | Juil. | Aou. | Sep. | Oct. | Nov. | Déc. | TOTAL |
| Loyer | 1160 € | 1202 € | 1202 € | 1202 € | 1202 € | 1202 € | 0 € | 2404 € | 1250 € | 1202 € | 1202 € | 1202 € | 14430 € |
| Cour- ses | 813 € | 609 € | 726 € | 599 € | 654 € | 789 € | 1321 € | 632 € | 758 € | 697 € | 646 € | 1682 € | 9926 € |
| Voitu -re | 425 € | 416 € | 423 € | 429 € | 659 € | 430 € | 612 € | 431 € | 435 € | 429 € | 662 € | 426 € | 5777 € |
| Dép- enses | 2398 € | 2227 € | 2351 € | 2230 € | 2515 € | 2421 € | 1933 € | 3467 € | 2443 € | 2328 € | 2510 € | 3310 € | 30133 € |
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| Recet- tes | 2380 € | 2380 € | 2380 € | 2380 € | 2380 € | 2380 € | 3024 € | 2380 € | 2380 € | 2380 € | 2380 € | 2886 € | 29710 € |
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| TOTAL | -18 € | 153 € | 29 € | 150 € | -135 € | -41 € | 1091 € | -1087 € | -63 € | -63 € | -130 € | -424 € | -423 € |
Là, c'est pas bon. Huit mois sur douze, on est dans le rouge. Et au total, on dépense plus qu'on ne gagne (déficit de 423 € à la fin de l'année). C'est le budget typique d'une personne qui vit à crédit, avec un découvert bancaire quasi permanent. Comme de toute façon le compte est toujours en négatif à la banque (sauf les 3 premiers jours du mois), on ne voit jamais si on est dans le vert ou pas. Résultat : on s'enfonce.
On voit aussi ce qui se passe quand on « oublie » de payer une facture. En juillet, il y a écrit « 0 € » dans la case « loyer ». Ça peut donner l'impression (temporaire) qu'on est finalement plutôt à l'aise. Le total de juillet est donc tout à fait dans le vert, et on en profite pour dépenser plein de sous en vacances (le budget courses va pratiquement doubler ce mois-là). Mais oups ! Pendant qu'on était à la plage, le propriétaire a téléphoné à l'huissier ! Il faudra payer non pas un mais DEUX loyers au retour des vacances 
Avec en prime des pénalités le mois suivant (courriers recommandés, etc.).
Ce qu'il faut faire, dans ce cas ?
3. Faire des enveloppes
Au départ - bien avant Bill Gates, Apple et l'Open Source - gérer l'argent était une activité très basique. On n'avait ni carte de banque ni distributeur de billets. On payait tout en liquide et les ménagères avaient toutes un porte-monnaie compartimenté. Les pièces d'un franc d'un côté, celles de dix francs de l'autre.
C'était l'époque des « enveloppes » dans lesquelles on glissait un billet en début de mois. Une enveloppe pour le loyer, une pour la nourriture, une pour le docteur, etc. Quand l'enveloppe était vide c'était très simple : on arrêtait de dépenser. On pouvait à la rigueur demander un « compte » chez le boucher. Mais si on ne réglait pas l'ardoise à la fin de la semaine, on risquait de se retrouver sur son billot... 
La méthode des enveloppes est la seule qui soit efficace. Toutes les autres techniques, dont celle qui consiste à vivre à crédit, c'est du n'importe quoi.
Bon, bien sûr, il faut vivre avec son temps. De nos jours, l'argent est « électronique ». Ce n'est pas possible de mettre un écran d'ordinateur dans une enveloppe ! On fait donc des enveloppes « virtuelles » dans un tableau.
Mais comment ?
C'est l'enfance de l'art. On prend le total dépensé sur une année dans une catégorie. Exemple : 9926 € de courses. On divise par douze. Ce qui donne 827,17 €. Glups ! On est loin des 150 € de l'article sur les « catégories de dépenses »... Mais c'est exactement ce qu'on doit prévoir, si on veut s'en sortir. Il faudra donc indiquer 830 € par mois pour les courses dans le budget de 2010.
On peut aussi décider que c'est beaucoup trop. C'est la dernière phase de la mise en place
4. Optimiser le budget
Maintenant qu'on sait ce qu'on gagne, ce qu'on dépense et surtout à quoi on dépense, ça devient très simple de prendre des mesures. Ça ne veut pas forcément dire qu'on va se priver de tout. Mais comme on tient toujours plus à certaines choses qu'à d'autres, on va faire des choix. Et on va essayer de s'y tenir.
Exemple :
On fait les courses tous les jours dans une grande surface en rentrant du travail. On se laisse bien sûr avoir à chaque fois en arrivant dans le magasin : ils ont mis le rayon « DVD » juste à l'entrée. Ben tiens ! 
Résultat, on achète régulièrement une promo à 9,99 €. Et comme on a un peu la flemme, pour manger on achète en général des surgelés en barquette à réchauffer au micro-onde.
Au final, c'est « bardaff, c'est l'embardée ! », comme le disait notre regretté Manu Thoreau.
On va donc supprimer les DVDs mais on reste aux barquettes (parce que faire à bouffer, vraiment, c'est la galère).
Autre solution : on tient vraiment aux DVDs et on se dit qu'on va se secouer les puces et acheter des légumes pour faire une bonne soupe bien nourrissante (qu'on peut manger devant la télé tout pareil). OK, on n'aura plus la totale. Mais on garde ce qu'on préfère. C'est ce qui compte, non ?
Récapitulatif de la mise en place d'un bon budget :
1. Rassembler les chiffres
2. Analyser les chiffres
3. Faire des enveloppes
4. Optimiser le budget
Allez, au boulot ! 
Wonder Lisette